- Il denaro per rimborsare completamente i depositanti della fallita Silicon Valley Bank e della chiusa Signature Bank sarà fornito da altre banche, non dai contribuenti, hanno detto i funzionari del Tesoro.
- Il Fondo di assicurazione dei depositi, che coprirà i depositi, è finanziato con commissioni trimestrali valutate sulle istituzioni finanziarie e interessi sui titoli di stato.
- L’uso del DIF per sostenere i depositanti è visto dall’amministrazione Biden come un modo per evitare di riaccendere la rabbia pubblica scatenata dai salvataggi di Wall Street finanziati dai contribuenti del 2008.
WASHINGTON – I piani annunciati domenica per rimborsare completamente i depositi effettuati nella fallita Silicon Valley Bank e la chiusa Signature Bank si affideranno a Wall Street e alle grandi istituzioni finanziarie – non ai contribuenti – per pagare il conto, hanno detto i funzionari del Tesoro.
“Per le banche che sono state poste in amministrazione controllata, la FDIC utilizzerà i fondi del Fondo di assicurazione dei depositi per garantire che tutti i suoi depositanti siano integri”, ha detto un alto funzionario del Dipartimento del Tesoro, che domenica ha parlato ai giornalisti del piano a condizione di anonimato.
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“Il Fondo di assicurazione dei depositi si assume il rischio”, ha sottolineato il funzionario. “Non si tratta di fondi del contribuente”.
IL Fondo di assicurazione dei depositi fa parte della FDIC ed è finanziato da commissioni trimestrali valutate su istituti finanziari assicurati dalla FDIC, nonché interessi sui fondi investiti in titoli di stato.
Il DIF ha attualmente oltre $ 100 miliardi, una somma che il funzionario del Tesoro ha definito “più che sufficiente” per coprire i depositanti di SVB e Signature.
Oltre a proteggere questi depositi, la Federal Reserve ha annunciato un nuovo Bank Term Funding Program volto a salvaguardare le istituzioni vulnerabili all’instabilità del mercato creata dal fallimento di SVB.
Il nuovo strumento della Fed offrirà prestiti fino a un anno a banche, associazioni di risparmio, cooperative di credito e altre istituzioni. A coloro che trarranno vantaggio dalla struttura verrà chiesto di impegnare garanzie di alta qualità come Treasury, debito di agenzia e titoli garantiti da ipoteca.
Il BTFP valuterà queste attività a reddito fisso alla pari, un vantaggio per le banche che detengono attività a lungo termine con rendimenti inferiori agli attuali tassi di mercato. In un accordo collaterale BTFP, queste obbligazioni varrebbero più di quanto non siano sul mercato aperto, dove verrebbero vendute in perdita.
Il comitato editoriale del Wall Street Journal ha etichettato il piano di salvataggio dei depositi DIF e il BFTP come due “salvataggi” separati in un editoriale di domenica.
Ma i funzionari dell’amministrazione Biden hanno fortemente respinto l’idea che i piani della banca costituissero un “salvataggio”.
“I detentori di azioni e obbligazioni delle banche vengono spazzati via”, ha detto il funzionario del Tesoro. “Hanno preso un rischio come proprietari dei titoli, si prenderanno le perdite”.
“Le aziende non vengono salvate … i depositanti vengono protetti”.
La strategia della Casa Bianca è chiaramente informata dal ricordo della rabbia pubblica scatenata dai salvataggi finanziati dai contribuenti delle principali banche di Wall Street durante la crisi finanziaria del 2008. L’uso del DIF per sostenere i depositanti è visto come un modo per evitare di ripetere lo stesso processo.
Il presidente Joe Biden ha affermato che attingere al DIF garantirà che “i dollari dei contribuenti non siano messi a rischio”.
Già domenica sera, c’erano segnali che il piano di Biden di utilizzare il DIF fosse stato accolto con approvazione a Capitol Hill.
Il senatore Bernie Sanders, I-Vt., un feroce critico dei salvataggi bancari del 2008, disse se dovesse esserci un salvataggio di SVB “deve essere finanziato al 100% da Wall Street e dalle grandi istituzioni finanziarie”, come è il DIF.
Sanders ha incolpato il crollo di SVB sugli sforzi repubblicani riusciti per allentare i regolamenti bancari, firmati dall’ex presidente Donald Trump nel 2018. La rappresentante democratica della California Katie Porter ha affermato che stava già scrivendo una legislazione per annullare il disegno di legge dell’era Trump.
Anche alcuni repubblicani hanno espresso sostegno alle azioni federali intraprese per arginare le ricadute di SVB e Signature.
“Ho fiducia nelle nostre autorità di regolamentazione finanziaria” per garantire che il sistema bancario sia stabile, ha affermato in una dichiarazione il rappresentante Patrick McHenry, NC, presidente repubblicano del Comitato per i servizi finanziari della Camera.
Il senatore del GOP della Carolina del Sud Tim Scott, un potenziale candidato presidenziale repubblicano del 2024, ha affermato che è “importante portare i nostri mercati a una risoluzione calma e ordinata”.
Ma ogni accenno di distensione politica era solo temporaneo. Repubblicani e Democratici sono rimasti profondamente divisi sulla questione della regolamentazione finanziaria, ponendo le basi per battaglie entro la fine dell’anno su chi fosse la colpa del crollo di SVB e su come prevenire il prossimo massiccio fallimento bancario.
Le mosse drammatiche di domenica sono arrivate pochi giorni dopo che SVB, un centro finanziario chiave per le società tecnologiche, ha riferito di essere in difficoltà, innescando una corsa ai depositi della banca. La firma è stata chiusa dal governo domenica.
Il fallimento della SVB è stato il più grande crollo di un istituto finanziario della nazione da quando Washington Mutual è fallita nel 2008.
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